Lelystad -23 februari 2012 Consumenten die een hypotheek hebben met een gekoppelde beleggingsverzekering kunnen hun hypotheek omzetten naar de nieuwe transparante produkten zoals de banksparen en of bankbeleggen. Op dit moment wordt er in de media weer veel gesproken over de zogenoemde woekerpolissen. Het ontwoekeren en omzetten van deze produkten gaat de volgende jaren steeds meer plaatsvinden omdat de produkten niet passen bij de klanten.
Woekerpolis of niet?
U kunt met uw kostenoverzicht van de verzekering en een recent waardeoverzicht bepalen of u een woekerpolis heeft. Daarnaast kunt bekijken of u bijvoorbeeld in de toekomst te weinig opbouwt als gepland. U kunt de opbouw baseren op basis van de huidige gegevens op basis van een reëel rendement. U kunt dan samen met uw financieel adviseur bepalen of een omzetting van de verzekering interessant is.
Risico van een te groot deel aflossingsvrije hypotheek: niet voldoen aan de voorwaarden van de Nationale hypotheek Garantie (NHG)
Een consument met een hypotheek conform de NHG moet na 30 jaar een deel van de hypotheek hebben afgelost. Een consument loopt met een gekoppelde woekerpolis een groot risico omdat er door te lage waardeopbouw een te groot deel aflossingsvrije hypotheek overblijft. De banken gaan daarom in de nabije toekomst eisen dat de consumenten meer opbouwen.
Transparant hypotheekadvies
Een hypotheekadvies op basis van adviesfee en of urenverantwoording maakt het nieuwe hypotheek advies transparant waarbij u in de toekomst geen ondoorzichtige kosten meer heeft. Met bijvoorbeeld banksparen en of bankbeleggen heeft u een transparante opbouw.
Compensatie verzekeraars
Het is op dit moment nog onduidelijk of verzekeraars verder aangezet worden tot compensatie van de huidige woekerpolissen. U kunt natuurlijk wachten met uw huidige beleggingsverzekering tot er meer duidelijkheid is over de mogelijke aanvullende compensatieregeling.
Procedure om uw hypotheek om te zetten
Als u een beleggingsverzekering heeft is het handig te bekijken of het produkt nog bij u past en of u teveel kosten betaalt in de polis. Soms kan het interessanter zijn om de polis voort te zetten. Bijvoorbeeld als u een groot deel overlijdensrisicoverzekering heeft in de polis en de polis bijvoorbeeld al 15 loopt. Als u nu een nieuwe overlijdensrisicoverzekering sluit kan u door uw oudere leeftijd een hogere premie gaan betalen. Soms is het fiscaal technisch te adviseren om een beleggingsverzekering door te laten lopen omdat u polis reeds van voor 1999 loopt. U heeft met deze polis fiscaal meer mogelijkheden.
Als u tot de conclusie bent gekomen dat de polis niet past kunt u met uw adviseur bekijken hoe u de huidige hypotheek kan omzetten of de hypotheek kan oversluiten.
Als u mooie hypotheek rente ten opzichte van de huidige rentestanden en bijvoorbeeld nationale hypotheekgarantie dan kan u beter kiezen voor een omzetting bij de huidige geldverstrekker. Uw huidige levenhypotheek met de beleggingsverzekering kunt u omzetten naar banksparen en of bankbeleggen. U dient uw overlijdensrisicoverzekering dan apart af te sluiten. Een omzetting naar annuïteiten hypotheek is ook een mogelijkheid.
auteur: Edwin Glebbeek, www.hypotheekshop.nl/lelystad Agorahof 25 te lelystad, 0320-282231.
